养老金账户有哪些？什么区别？该怎么存
目录 什么是税收优惠投资账户 (Tax-Advantaged Accounts) 什么是 401(k) 什么是 IRA 什么是 HSA 最佳存放顺序 什么是税收优惠投资账户 (Tax-Advantaged Accounts) 一般来说一个社会里的退休人士，有两种类型的收入来源：一种是现收现付制，即当下工作的人交养老金，发给当下退休的人，中国的养老金制度和美国的 Social Security Benefit 就是这种；另一种是自己曾经年轻时候攒下的钱，到了自己退休时产生投资收益。显然如果没有什么很强烈的激励机制的话，大部分普通民众都不会在年轻时候选择攒很多钱去投资的，所以美国为了让中产阶级年轻时候多攒点钱投资、老了之后能有一部分投资收益来作为 Social Security Benefit 的补充，立法确定了几种特别的退休金账户，给予一定的税收优惠政策，Traditional 401(k), Roth 401(k), Traditional IRA, Roth IRA, HSA 等等这些都是基于这个目的而诞生的。 这些退休金账户都有某些延税或免税的政策优惠，所以也被称作税收优惠投资账户 (Tax-Advantaged Accounts)。我个人更加喜欢“税收优惠投资账户”这个称呼而不是“退休金账户”：毕竟很多人年轻时候根本不会去考虑退休养老的问题；但是若本来就已经在用闲钱投资了，如果知道某些特殊账户和普通的投资账户相比可以显著减少税务负担，那大家肯定还是感兴趣的对吧。 税收优惠投资账户主要有以下几种，我们将分别简介一下，最后的部分会给出一个推荐的存放顺序。 Traditional 401k Roth 401k After-tax 401k Traditional IRA Roth IRA HSA 存入时可抵税 中间的资本利得暂不交税 取出时免税 什么是 401(k) 401(k) 是由雇主提供给雇员的税收优惠计划。只有找到了工作才能通过雇主参与401(k)计划。如果你在大学里当教授或者Postdoc（或者PhD读了很久），那可能还会见到403(b)这个计划，它跟401(k)是类似的，就不详细展开了。 401(k)计划分为两种，Traditional …